Bankanbindung

Omoplata verbindet sich direkt mit Ihrer Bank über das FinTS-Protokoll, das von den meisten deutschen Banken unterstützt wird. So können Sie Kontoumsätze abrufen, eingehende Zahlungen automatisch offenen Rechnungen zuordnen und Ihre Bücher abgleichen -- alles ohne die Anwendung zu verlassen.

Was ist FinTS

FinTS ist ein sicherer Bankstandard, der hauptsächlich von deutschen Banken verwendet wird. Er ermöglicht es Omoplata, mit Ihrer Bank zu kommunizieren, um Kontoauszüge abzurufen, Salden einzusehen und Zahlungen zuzuordnen. Die meisten großen deutschen Banken unterstützen FinTS.

Ihre Bankzugangsdaten werden sicher in Omoplata gespeichert, verschlüsselt mit einer PIN, die Sie bei der Einrichtung wählen.

Ihr Bankkonto verbinden

Um die Bankverbindung einzurichten, gehen Sie zu Ihren FinTS-Einstellungen und folgen Sie diesen Schritten:

Schritt 1: Zugangsdaten eingeben

Füllen Sie folgende Felder aus:

• Bank-URL -- die FinTS-Endpunkt-URL Ihrer Bank (wird von Ihrer Bank bereitgestellt).
• Bankleitzahl -- die Bankleitzahl Ihrer Bank.
• Benutzername -- Ihr Online-Banking-Benutzername.
• Passwort -- Ihr Online-Banking-Passwort.

Klicken Sie auf Speichern. Ein Dialog fordert Sie auf, eine PIN zu erstellen. Diese PIN verschlüsselt Ihre Zugangsdaten und wird bei jedem Bankvorgang benötigt.

Nach dem Speichern verbindet sich Omoplata mit Ihrer Bank und ruft die verfügbaren TAN-Verfahren und Bankkonten ab. Falls die Verbindung fehlschlägt, werden keine Daten gespeichert und Sie sehen eine Fehlermeldung.

Schritt 2: TAN und Konto konfigurieren

Sobald die Verbindung hergestellt ist, erscheint ein zweites Formular, in dem Sie Folgendes auswählen können:

• TAN-Verfahren -- die Authentifizierungsmethode Ihrer Bank (zum Beispiel pushTAN, chipTAN oder SMS-TAN).
• TAN-Medium -- das spezifische Gerät oder die Telefonnummer, die für die TAN-Zustellung verwendet wird.
• Standardkonto -- welches Bankkonto für Transaktionen verwendet werden soll.

Diese Optionen können unabhängig von den Zugangsdaten gespeichert und geändert werden.

Kontoumsätze importieren

Nach der Verbindung können Sie Kontoumsätze direkt von der FinTS-Seite abrufen. Der Importvorgang funktioniert wie folgt:

1. Navigieren Sie zu Finanzen > Bankanbindung (die FinTS-Seite).
2. Geben Sie Ihre PIN ein, um die gespeicherten Zugangsdaten zu entschlüsseln.
3. Lösen Sie einen Kontoauszugsabruf aus. Falls eine TAN-Authentifizierung erforderlich ist, folgen Sie den Anweisungen.
4. Omoplata lädt Ihre aktuellen Kontoumsätze herunter und speichert sie lokal.

Auszugsformat

Omoplata unterstützt zwei Kontoauszugsformate:

• CAMT (Standard) -- das moderne Format, das von den meisten Banken unterstützt wird. Liefert umfangreichere Daten einschließlich Zahlungsreferenzen und detaillierter Parteiinformationen.
• MT940 (Legacy) -- ein älteres Format. Verfügbar als Fallback, falls Ihre Bank CAMT nicht unterstützt.

Standard ist CAMT. Sie können das Format in den FinTS-Einstellungen ändern, falls Ihre Bank dies erfordert.

Automatische Transaktionszuordnung

Nachdem Kontoumsätze importiert wurden, versucht Omoplata automatisch, eingehende Zahlungen (Gutschriften) offenen Rechnungen zuzuordnen. Das System nutzt eine Pipeline von Zuordnungsverfahren, jeweils mit einer anderen Strategie und Konfidenz.

So funktioniert die Zuordnung

Die Zuordnung läuft nach jedem Import automatisch ab. Omoplata verarbeitet eingehende Zahlungen und vergleicht sie mit offenen Rechnungen (ausstehend, erneuter Versuch ausstehend, an Bank gesendet, überfällig oder angehalten).

Zuordnungsstrategien

Omoplata verwendet drei Zuordnungsstrategien, angewendet in der Reihenfolge ihrer Zuverlässigkeit:

1. End-to-End-ID-Zuordnung (höchste Konfidenz)

Wenn eine SEPA-Zahlung mit einer End-to-End-ID durchgeführt wird, die auf eine Rechnung verweist (zum Beispiel INV-1000042), findet dieses Verfahren die exakte Rechnung. Konfidenz: 90-100%.

2. IBAN-Zuordnung (hohe Konfidenz)

Vergleicht die IBAN des Absenders mit den in den Zahlungsmethoden Ihrer Mitglieder hinterlegten Bankdaten. Wenn die IBAN übereinstimmt und der Betrag korrekt ist, wird die Rechnung identifiziert. Konfidenz: 85-95%.

3. Name-und-Betrag-Zuordnung (Fallback)

Für Zahlungen ohne erkennbare IBAN oder End-to-End-ID sucht das System nach Rechnungen mit übereinstimmendem Betrag und bewertet dann die Namensähnlichkeit zwischen dem Absender und Ihren Mitgliedern. Dies unterstützt Variationen wie die Reihenfolge "Nachname Vorname", die bei deutschen Banküberweisungen üblich ist. Konfidenz: 50-80%.

Konfidenzschwellen

Der Konfidenzwert bestimmt, was mit jeder Zuordnung geschieht:

Manuelle Zuordnung und Abgleich

Für Zuordnungen, die nicht automatisch bestätigt wurden, oder für Kontoumsätze, die das System gar nicht zuordnen konnte, können Sie den Abgleich manuell durchführen.

Ausstehende Zuordnungen prüfen

Die Kontoumsatzseite zeigt importierte Transaktionen zusammen mit ihrem Zuordnungsstatus an. Für jede ausstehende Zuordnung können Sie:

• Bestätigen -- die Zuordnung akzeptieren. Die Rechnung wird als bezahlt markiert und alle anderen ausstehenden Zuordnungen für dieselbe Transaktion werden abgelehnt.
• Ablehnen -- die Zuordnung verwerfen. Die Transaktion bleibt nicht zugeordnet und kann einer anderen Rechnung zugewiesen werden.

Zuordnungsstatus

Kontoumsatz-Statistiken

Die Kontoumsatzseite zeigt zusammenfassende Statistiken, die Ihnen helfen, den Stand Ihres Abgleichs zu verstehen:

• Wie viele Transaktionen beim aktuellen Abruf importiert wurden.
• Wie viele zugeordnet wurden (automatisch oder manuell).
• Wie viele noch zur Prüfung ausstehen.

FinTS-Authentifizierungsablauf

FinTS-Operationen authentifizieren sich stufenweise. Folgendes passiert, wenn Sie eine Bankaktion auslösen:

1. Ein Dialog fordert die PIN an, die Sie bei der Einrichtung erstellt haben. Diese entschlüsselt die gespeicherten Bankzugangsdaten.
2. Die Aktion wird mit den entschlüsselten Zugangsdaten ausgeführt.
3. Wenn die Bank eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (TAN) erfordert, pausiert das System den Vorgang und speichert die ausstehende Aktion.
4. Je nach Ihrem TAN-Verfahren:
   • Entkoppelte TAN (pushTAN): Ein Dialog fordert Sie auf, in Ihrer Banking-App zu bestätigen. Omoplata kann die Bank automatisch abfragen oder darauf warten, dass Sie eine Prüf-Schaltfläche anklicken.
   • Klassische TAN (chipTAN, SMS-TAN): Ein Challenge-Bild oder -Code wird angezeigt und Sie geben die TAN manuell ein.
5. Nach der TAN-Verifizierung wird die gespeicherte Aktion fortgesetzt und abgeschlossen.
6. Das Ergebnis wird zurückgegeben und die Oberfläche entsprechend aktualisiert.